저소득, 저신용자들은 긴급하게 생활비가 필요할 때 대출받기가 매우 어려워졌습니다.
저도 예전에 신용등급 7등급이었을 때 매우 힘들었던 기억이 있습니다. 그 때 제게 희망을 주었던 상품이 아래에 있는 정부지원 저신용, 저소득자 대출상품입니다.
저소득자, 저신용자가 최대한도로 저금리로 대출받을 수 있는 정부지원상품이기 때문에 매우 유용합니다.
아래 대출 상품을 통해 희망을 잃지 마시고 필요한만큼 대출 받으셔서 경제적 어려움을 해소하시기 바랍니다.
목차
새희망홀씨 대출 신청
새희망홀씨는 정부지원 대출상품으로 저소득, 저신용자를 위해 1금융권에서 저금리로 자금을 빌려주는 상품입니다. 새희망홀씨의 가장 큰 장점은 1금융권에서 취급하고 있는 대출상품이기 때문에 신용관리나 금리 등에서 다른 상품보다 유리하다는 점입니다.
그렇기 때문에 일단 본인이 저신용자, 저소득자인데 자금이 급하게 필요하다면 새희망홀씨는 일단 신청해보는 것이 가장 좋습니다. 아래 대출조건과 한도, 신청자격을 확인하시기 바랍니다.
신청자격
새희망홀씨를 신청하기 위해서는 급여소득 근로자, 개인사업자 또는 연금소득자여야 합니다. 또한, 근로자나 개인사업자는 재직기간 또는 사업 영위기간이 3개월 이상이어야만 대출 신청이 가능합니다. 그리고 아래 지원자격에 맞으면 누구나 신청할 수 있습니다.
✅ 연 소득 3,500만원 이하 : 개인신용평점 관계없이 신청 가능
✅ 연 소득 3,500만원 - 4,500만원 : 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)
✅ 연 소득 4,500만원 초과 : 신청 불가
저소득자, 저신용자를 위한 상품이기 때문에 그 기준은 연 소득 3,500만 원과 4,500만 원을 기준으로 합니다. 만약 본인이 무직자거나 연 소득이 4,500만 원이 초과되어 새희망홀씨를 신청할 수 없다면 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
대출조건
✅ 대출한도 : 최대 3천 5백만 원
✅ 대출금리 : 연 10.5% 이하에서 은행별로 자율 결정
✅ 대출기간 : 최대 5년
✅ 상환방법 : 원리금균등상환 / 원금균등상환
✅ 2025년까지만 한시 운영
새희망홀씨는 최대 3,500만원 이내에서 최고 10.5% 금리로 자금을 빌릴 수 있습니다. 하지만 은행별로 금리를 낮게 책정한 곳도 있어서 신청시 여러 은행에 새희망홀씨 상품을 비교한 뒤 신청하시는 것이 좋습니다. 2025년까지만 한시적으로 운영하는 상품으로서, 조건이 좋은 만큼 필요하신 분들은 서둘러 신청하시기 바랍니다.
| KB국민은행 | 우리은행 | 신한은행 | KEB하나은행 |
| SC제일은행 | NH농협은행 | IBK기업은행 | 수협은행 |
| 부산은행 | 대구은행 | 경남은행 | 광주은행 |
| 전북은행 | 제주은행 |
우대사항
은행별로 우대금리 적용방식이 상이하지만, 정부에서 권하는 우대금리 제공 조건은 기본적으로 성실상환자와 사회적 취약계층, 그리고 공신력있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에게 적용됩니다.
사회적 취약계층은 기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 만 29세 이하 청년, 만 65세 이상 고령자, 장애인 등이 있습니다.
또한 새희망홀씨 대출 이용자 중 1년 이상 원(리)금을 성실상환할 경우에는 5백만원 이내에서 긴급생계자금을 추가적으로 지원하고 있습니다.
새희망홀씨 부결 사유
새희망홀씨는 앞서 언급했던 것처럼 '저소득층, 저신용자'의 생계 유지를 위해 은행으로부터 대출을 하도록 독려하는 상품입니다. 그러므로, 소득이 너무 높거나 무직자인 경우에는 일부 대출이 제한될 수 있습니다.
소득 기준
일반 대출상품과의 차별점은 새희망홀씨는 소득이 높으면 오히려 대출이 나오기 어렵다는 점입니다. 연 소득이 세전 기준으로 4,500만원이 넘으면 새희망홀씨를 신청할 수 없습니다. 오직 연 소득 4,500만원 이하인 분들만 사용 가능합니다.
무직자는 무직자가 대출받을 수 있는 상품을 아래에서 소개해드렸으니 참고하시기 바랍니다.
근로자 또는 개인사업자 중 재직기간 또는 사업 영위기간이 3개월 미만이면 대부분의 은행에서 대출은 부결되지만, 오직 하나은행에서는 1개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 고객이라면 신청이 가능합니다. '하나 새희망홀씨 II'로 불리는 상품으로 많은 분들이 이용하고 계십니다.
신용점수
신용점수는 연 소득이 4,500만원 이내에 들어오더라도 3,500만원 이상이라면 개인신용평점이 하위 20%에 속해있어야만 가능합니다. 즉, 연 소득 3,500만원 이하라면 신용점수와 무관하게 신청이 가능하지만, 3,500만원에서 4,500만원 사이라면 신용점수를 체크하셔야 합니다.
하위 20%의 신용점수는 22년 기준으로 나이스(NICE) 744점 이하, 그리고 올크레딧(KCB) 기준으로 700점 이하입니다. 둘 중 하나만 충족하더라도 신청 자격에 부합하니, 아직 본인의 신용점수를 정확히 모르시다면 아래에서 신용점수를 정확히 조회하셔서 확인하시기 바랍니다.
기대출 과다
은행에서 새희망홀씨를 부결하는 이유 중 하나가 바로 기대출이 과다할 경우입니다. 사실, 새희망홀씨 뿐만 아니라 다른 대출상품도 기대출이 과다하게 있다면 대출자의 현금흐름이 좋지 않아 상환능력이 떨어진다고 판단하여 부결하는 경우가 많습니다.
대부분의 은행에서 과다한 기존 대출액의 기준금액이 얼마인지에 대해 명시하고 있지는 않습니다. 하지만 보통은 본인 연 소득의 120%와 기대출 금액을 비교하는 것이 좋습니다. 가령, 연 소득 4,500만원인 사람이 기존 신용대출 3,000만원이 있다고 하면 4,500만원의 120%인 5,400만원에서 3,000만원을 뺀 2,400만원을 대출받을 수 있다는 뜻입니다.
물론 이 계산법은 독자들의 편의를 위해 단순계산한 방법이므로, 실제 한도는 은행에서 직접 신청하실 때 확인하실 수 있으니 참고용으로만 이해하시기 바랍니다.
기타
그 외에 대출이 부결나는 경우는 대한민국 국민이 아니거나(외국인), 재외국민, 그리고 해외체류자일 경우입니다. 또한, 은행연합회에 공공정보 등이 등록되어 있는 고객 역시 신청이 불가합니다.
부결시 대처방법
만약 상기 조건 또는 기타 사유로 인해 새희망홀씨 대출이 부결되신 분들이 많으실텐데요. 부결 사유를 본인이 직접 해결하기는 쉽지 않으시리라 생각합니다.
소득이 높아서 안되시는 분들은 다른 대출상품이라도 이용할 수 있지만, 무직자이거나 재직기간이 짧은 분들은 아쉽게 신청하지 못하는 분들이 많습니다. 또한, 연 소득은 3,500만원에서 4,500만원 사이지만 신용점수가 하위 20%에 포함되지 않은 분들도 있습니다.
무직자
새희망홀씨는 급하게 자금이 필요할 때 신청하기 때문에, 부결나더라도 해결방법을 생각해야 합니다. 다행히, 정부에서 지원하는 무직자 대출상품이 있기 때문에 이를 이용할 수도 있습니다. 소득요건이 새희망홀씨보다 낮기 때문에 이를 활용하시기 바랍니다.
또한 재직기간이 충족되지 않으신 분들(1개월 이상 3개월 미만)은 하나은행 새희망홀씨 상품을 이용하실 수 있습니다.
신용점수 미충족자
만약, 본인의 소득요건은 충족되지만 개인신용평가점수가 하위 20%에 아슬아슬하게 충족되지 않는다면 매우 억울하겠죠? 특히 1,2점 차이로 대출이 불가한 경우도 많습니다.
이럴 때에는 신용카드를 통해 소액만 현금서비스를 이용하시는 것이 방법이 될 수 있습니다. 신용카드 현금서비스를 이용할 경우 수일 내로 신용점수가 소폭 하락할 수 있습니다. 대신, 얼마가 하락할지 모르기 때문에 올크레딧에서 신용점수를 미리 예측할 수 있는 서비스를 통해 확인하신 뒤 진행하시면 더욱 좋습니다.
해당 서비스를 이용하려면 1년 유료 이용권을 구매해야 한다는 점은 참고하시기 바랍니다. 이 방법이 무조건 정답은 아니지만, 꼭 필요하신 분들에게 조금이나마 도움이 되시기를 바랍니다. 본인의 신용점수 관리는 언제나 금융거래에 있어서 매우 중요하기 때문에 위험 관리도 꼭 하시기 바랍니다.
이상으로 새희망홀씨 대출 조건과 부결사유, 그리고 대안방법에 대해 소개해 드렸습니다. 여러분들에게 많은 도움이 되셨기를 바라면서 글을 마치도록 하겠습니다.
